银行头寸的理解


对银行头寸的一些理解

刚开始接触 头寸 这个概念,以为是个别银行对某些自己业务的称呼,慢慢的,发现所有的地方都有头寸这个东西,这个时候,就知道这个概念是个通用的具有某个固定意义的称呼。

特意先去查了一下百度百科是如何定义 头寸 的:

头寸(position)是一个金融术语,指的是个人或实体持有或拥有的特定商品、证券、货币等的数量。汉语将其翻译为“头寸”,源于旧社会作为货币的“袁大头”每十个摞起来为一寸 。

看完还是没懂,就请问了一些行业内的大佬。大佬用通俗的话来解释了:

银行每天有客户存钱、也有客户取钱,因此银行必须每天估算一下大概要用多少钱,类似于现金流的感念,这个钱就是头寸。比如昨天我们在人行有头寸余额5000万,经估算今天需要净走款1个亿,那我头寸不足,我至少要增加头寸5000万元,防止头寸账户透支,也防止万一出现有客户不报计划,直接来银行取款时应对不足,导致有负面影响。

你可以把你的银行卡想象成头寸,有很多人给了你很多钱,这些钱中很大一部分你都花了(放贷款了),但每天都有人和你进行资金交易,因此你必须在你的银行卡里留足头寸,因为你的银行卡不能透支,一旦透支你的信用就会出问题。

这个头寸的钱通常放在人行,来应对所有的对外交易。

听到这里,是不是感觉和 存款准备金 有些类似呢,再次百度百科一下:

存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reservation)。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的,被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金,其中法定存款准备金是按央行的比例存放,超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。

为了更好的理解这两个概念,做个表格记录一下。

对比 头寸 存款准备金

意义
头寸是银行的日常业务行为,是指银行对为日常资金清算业务行为正常运行而准备的钱
准备金是根据银行的存款规模,必须上缴给人行的风险准备(发生大风险时的准备)

管理权
银行有专门的人负责,每日进行头寸的估计与清算,专人与人行进行清算
准备金由人行管理,银行自己没有管理权,也不能拿来使用

规模
头寸根据存款规模大小,通常在1-2%,如果银行管理水平强,可以更低
准备金是总存款规模的12%左右,具体比例为人行制定

作用
头寸管资金清算
准备金管银行倒闭、挤兑,以及预防可能出现的社会风险。

很明显,存款准备金相对于头寸而言,是银行信用保障的最后一道壁垒,是一旦出现透支,而又没有钱补上的话,社会可能出现动荡,为应对银行倒闭的风险,人行会把准备金拿回来,应对挤兑风潮,减少社会风险。而头寸,是作为每日的一个资金准备,来应对每日银行的日常资金的流出。

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